撰文： 肖飒法律团队2024年澳门永利百家乐

2022 年末，FTX 事件为全宇宙的造谣钞票监管机构敲响了警钟，面对欢乐发展的新兴金融科技，咱们应接受何种监管技能才调使其既阐扬惠普金融的作用又能保险用户资金安全？当作走在造谣钞票监管前沿的主要国度，好意思国于 2022 年末公布了一项对于加强造谣钞票监管的立法草案：《数字钞票反洗钱法》（Digital Asset Anti-Money Laundering Act），这亦然好意思国在 FTX 事件后，第一份策划造谣钞票监管的立法草案。

不管该法案最终是否能赢得通过，咱们得以从中一窥好意思国造谣钞票监管的主见的说念路并吸取故意的资历和资历。

2022 年 12 月，好意思国马萨诸塞州的民主党商量员 Elizabeth Warren 和 Roger Marshall 忽视了一项新的立法：《数字钞票反洗钱法》，时值好意思国最大的中心化造谣货币往来平台之一的 FTX 由于金融监管的缺位，发生了严重暴雷事件，其实控东说念主更是被指控涉嫌乱来等多项罪名。二位议员据此主见：需要将现有的、传统金融领域的一系列反洗钱法律和规定膨大到造谣钞票监管领域。天然以反洗钱为名，但实质上却是通过强制禀报轨制和其他轨制投合营，达到对各造谣钞票平台的强监管指标。

该法案已经公布就引起了繁密争议。一方面，好意思国的造谣钞票行业但愿好意思国政府在联邦层面出台一个和谐的监管框架，这主如若因为好意思国各州对于造谣钞票的行政许可法之间短少和谐性（典型的区域性行政许可如纽约州 Bite licence）2024年澳门永利百家乐，加之各州狼籍有致的汇款许可轨制，为金融立异带来了许多不毛，创建一家合规的、全球化的造谣钞票往来所本钱极高。因此，对于联邦层面的造谣钞票立法监管，行业总体上执期待气魄。但另一方面，从好意思国各州和宇宙范围内的立法资历来看，造谣钞票监管尚不老练，除了接受「一刀切」战略的国度外，莫得任何一个国度能在这个领域的立法果然走出了一条可供参考的说念路（不然访佛 FTX 和门头沟事件也不会在本年内频发）。因此，总的来说这次《数字钞票反洗钱法》是一部带着盼愿又充满争议的立法。

总之，这部短短七页的法案现在似乎尚不及以撑执起好意思国造谣钞票行业对于建立一套均衡各方利益、具有可操作性的监管表率的盼愿。

领先，咱们来看该法案给出的造谣钞票（DIGITAL ASSETS）的界说：数字钞票是指使用漫衍式账本、区块链技艺或访佛容貌刊行或转让的钞票，包括而不限于造谣货币（virtual currencies）、硬币（coins）和代币（tokens）。与 FATF 和欧盟对造谣钞票的界说比较，该法案因循了好意思国造谣钞票立法中一贯的纰漏，为了擢升可操作性，更是径直给出了较为具体的造谣钞票阐扬容貌和种类。

其次，在具体监管规定层面上，该法案的亮点在于引入了传统金融监管规定：任何通过软件开导（包括非托管钱包提供商等技艺开导者）或考据收集上的往来（也即是矿工等区块链节点的参与者）来匡助真贵巨匠区块链基础设施的东说念主必须注册为金融机构（Financial Institution）。而当作一个受监管的金融机构，必须履行以下义务：

1. 严格 KYC 轨制。识别并纪录使用其软件或通过其衔接互联网的盘算机发送往来的每个东说念主的个东说念主信息；

2. 建立并践诺有用、简直的反洗钱轨制。如果金融机构有事理怀疑某东说念主（某账号）正在出动与行恶关系的资金，则金融机构有义务结巴该东说念主使用软件或对其接受合理必要的罢了递次；

3. 严格且低额度触发的强制往来禀报轨制2024年澳门永利百家乐。在莫得搜查令、政府要求或可能的原因当作触发身分的情况下提交策划其用户的禀报（触发禀报的额度为一万好意思元）。该要求访佛 FATF 的旅行规定。

此外，每个金融机构，包括银行、托管加密金融机构和现有的莫得严格分类和界定的造谣钞票金融工作商，将被不容使用任何狡饰情易器具（狡饰情易器具如已经投入好意思国财政部异邦钞票限度办公室 OFAC 制裁名单中的 Blender 和 Tornado Cash ，这类狡饰情易器具不错有用的荫藏造谣钞票的资金起原及流向，可被用于洗钱）或狡饰币（典型的狡饰币如 Zcash、Monero 等）往来，不管这些往来是否涉嫌违犯任何法律，或只是只是保护用户或金融机构的往来狡饰。

客不雅来说，飒姐团队并不合计现在公布的《数字钞票反洗钱法》是一个能鼓动刻下 Web3 收集、区块链底层技艺以及造谣钞票行业发展的良法，如果该立法果然践诺很有可能会对造谣钞票的技艺立异产生很大的罢了。

引入应急保全国总部落户，是江海区实施市委党建引领基层治理和加强基层治理体系和治理能力现代化建设和贯彻党的二十大报告提出未来五年“基本公共服务均等化水平明显提升，多层次社会保障体系更加健全”重要部署的重要抓手，围绕市委提出“突出场景化应用，解决老百姓需求，坚持‘试点先行、以点带面’，尽快形成一批面向疫情防控、安全应急、社会救助等多元应用场景的示范样板，力争早出成果、早出经验”部署要求，抢占先机创示范，江海区主动对接国家相关部委（办）局，引入全国社区安全应急数字化服务保障平台运营总部落地江海。

领先，立法技艺无意，监管范围过大。《数字钞票反洗钱法》并莫得对造谣钞票工作提供商作出严格的分类和界定，而是弄脏地将钱包工作提供商、矿工及各式加密钞票工作提供者与果然波及提供造谣钞票金融工作的中心化加以所视消亡律，罪恶的将金融风险较低的非托管基础设施提供商和 Web3 哄骗软件开导商纳入了金融监管规模。如斯一来，径直将功令机关的监管义务赋予了（不信托是否有监管才略的）公链收集考据者（矿工）和软件技艺开导团队。实质上，这一举措根蒂就莫得任何针对 FTX 暴雷的反想，单纯的将监督义务强加于造谣钞票行业的参与者，并不成搞定中心化往来所现有的任何问题，反而径直增多了这些主体的合规本钱。

其次，该法案的某些要求可能涉嫌违宪。如果通过，该法案是否能在施行中阐扬作用照旧一个未知数，其很有可能会靠近好意思国法院的违宪性审查。这是因为，《数字钞票反洗钱法》要求造谣钞票软件开导商（东说念主员）在发布代码之前进行强制注册，该行径涉嫌违犯好意思国宪法第一修正案所保护的言论解放。

好意思国宪法第一修正案规定：「国会不得制定对于下列事项的法律，建设国教或不容信教解放，劫掠言论解放或出书解放，或劫掠东说念主民和平相聚和向政府示威申冤的职权。」通说合计，第一修正案的表述建设了三个解放：宗教解放、抒发解放（出书解放）、相聚解放。自 20 世纪以来，好意思国已经通过以（1）《纽约时报》诉合众国案（New York Times Co. v. United States）和（2）伯恩斯坦诉合众国案（Bernstein v. United States）为代表的一系列判例，建设了一项规定：代码即言论，代码解放即法律所保护的言论解放。

因此，咱们不得不怀疑，这种针对造谣钞票技艺开导者代码的事先审查注册轨制（法案要求设施员或及技艺开导者只可发布得当《银行守密法》规定的内容），有可能涉嫌屈膝好意思国宪法第一修正案所保护的言论解放。

飒姐团队一直以来齐乐见宇宙范围内对于造谣钞票的各式立法和监管，这对于我国来说是值得鉴戒和参考的资历。这次好意思国《数字钞票反洗钱法》草案的公布，飒姐团队果敢展望，如果不成进一步接受更细巧化的立法技能，在端正金融风险的基础上对不同赛说念参与者分类监管并均衡好各方利益，那么该法案险些莫得契机赢得通过。

2023 年对于造谣钞票和 Web3 来说将是充满机遇的一年2024年澳门永利百家乐，收获于 AIGC 技艺的发展，造谣钞票行业的可膨大性和创造性进一步擢升，加密宇宙也许会出生出更真义、故意的哄骗。